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    发表于 2018-11-15 09:24:55 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式

    广东是民营经济大省,民营小微企业众多。小微企业是推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力的重要源泉和强大引擎。近年来,工商银行广东省分行深入贯彻落实中央、省委、省政府和监管部门要求,积极发挥国有大行支持小微企业发展的主力军作用,围绕“真做小微、做真小微”战略目标,着力打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系,不断提升普惠金融服务质效,全力支持广东地方经济和小微金融良性发展。


    截至2018年9月末,广东工行普惠口径贷款(单户授信1000万元以下)客户数近37000户,比年初增加超13600户,增幅近60%;贷款余额440亿元,比年初净增超83亿元;普惠贷款增速高于各项贷款增速15.9个百分点。同时,该行主动推出一系列减免收费优惠措施,免收小微企业财务顾问费、循环贷款承诺费、延迟提款费等多项费用,并通过推广小企业网贷通、网上小额贷款等随借随还、不提款不计息的网络循环贷款产品,有效降低融资成本。据测算,企业通过网贷通贷款1年,实际计息的时间平均只有9个月,企业使用资金的成本可下降25%。


    在经营机制优化方面,广东工行早于2009年即在省行层面设立了专职小微企业金融服务的一级部门。2017年7月份起,又在省行和各分行原小企业金融业务部的基础上升级组建成立普惠金融事业部。目前该行已在广州和辖属19家地市二级分行全面成立了普惠金融事业部,组建起超过1500人的小微金融专业人才队伍,形成了多层次全覆盖的小微企业服务架构,进一步提升普惠金融服务质效。


    广东工行还不断加快小微金融服务专营机构建设,强化差异化授权、区域分类管理、专项考核,优选了9家二级分行、8家一级支行试点成立小微金融业务中心,推进小微中心专营改革,设置差异化的小微信贷业务流程,对于单户1000万元以内的小额化、标准化普惠贷款业务,实行营销和审批“一站式”服务,大大简化了业务流程,从企业提交资料到完成审批一般仅需5个工作日左右,效率较以前提升3倍以上,更好契合小微企业用款“短频急”的需求。


    在产品创新方面,广东工行紧密结合小微企业融资需求和经营发展需要,创新推出一系列线上线下相结合的融资产品。一方面运用信息科技、互联网大数据技术,推出“网上小额贷款”“个人经营快贷”“税易通”等“短期、小额、信用、线上、循环使用”的小微信贷产品。此类产品根据小微企业(主)、个体工商户的税务、交易、结算、征信、资产、行为等各维度情况,主动核定一定的授信额度用于企业日常生产经营,满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求,扩大小微企业服务覆盖面。今年1-9月该行已累计向超过12000户小微企业或企业主个人发放经营快贷、税易通等线上融资逾40亿元。另一方面,针对市场上小微企业中长期信贷产品供给不足的状况,精心打造小企业购建贷、经营型物业贷、标准厂房按揭贷款等产品,融资期限长达5至10年,符合要求的小微企业在购建工业厂房、购买大型设备、装修物业时,只需自筹30-50%的资金,剩余资金通过申请上述贷款获得。部分贷款产品还可采用保证或信用担保方式作为过渡,贷款发放最长一年后再落实所购资产抵押,有力支持小微企业转型升级期间中长期资金需求,更好帮助小微企业做大做强。截至2018年9月末,该行小微企业中长期贷款余额近210亿元。



    广东工行目前已构建起‘标准化+个性化、短期+长期、线上+线下’全产品小微企业普惠融资体系,并且坚持“保本微利”的定价原则,贷款利率在金融机构中较低,相比各种新金融、类金融则更低,更好地帮助小微企业解决融资难、融资贵的问题。


    在服务提升方面,该行非常重视小微企业除融资以外的其他个性化需求,积极打造涵盖企业初创、成长到成熟的全生命周期服务体系,提供开户、结算、理财、咨询、资产管理、投资银行、电子商务等多元化、综合性金融服务。如在企业手机银行推出“工银小微金融服务平台”,集便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管等五大功能于一体,为小微客户提供一站式综合金融服务。以手机银行便捷开户为例,小微企业客户可通过工行手机银行线上提交企业开户预约申请、扫描营业执照二维码录入企业信息,还可自助选择心仪账号、申请支付结算套餐、预约开户网点等,最后再上传视频认证即可完成预约,整个流程时间不超过10分钟。预约完成后15日内到约定网点进行面签和开户即可,大幅减少了客户往返网点次数和在网点办理业务时间。截至9月末,工行在广东地区已有近1200家网点可办理该业务,占全部开办对公业务网点的96%以上。


    又如以信用卡发卡量为基础,工行于2018年推出了“e商助梦计划”,致力于为收单商户提供专属的投资理财、贷款融资、支付结算、贵金属、私人银行等一揽子普惠金融服务。目前广东工行已在全省近百个专业市场推广“e商助梦计划”,如在广州白马服装市场,该行将工银e支付与该市场的白马支付对接,实现信息数据共享,为商户提供优惠的结算手续费率和专属“商户赢1号”存款产品,帮助小微商户节约经营成本,提升资金收益率。截至2018年9月末,广东工行已为超过29万商户提供覆盖线下、线上、O2O全场景的安全收单支付服务,同时通过多元化、特色化的信用卡产品、丰富的爱购促销活动、便捷的e生活平台助力,将消费活跃、信用良好的持卡人吸引到合作商户,为小微商户带来更稳定的客流和丰富的商机,前9个月该行收单交易额超3200亿元。


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